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湘潭市积极推进应收账款融资专项行动 2019-06-19 08:42 来源:湘潭在线 作者:李毅 唐浩 编辑:龚浩敏

体育网 2019-07-21 11:33

编者按:2018年以来,人民银行湘潭市中心支行按照国、省中小微企业应收账款融资专项行动的统一部署,多方谋求政策合力,努力突出试点先行,牢牢抓住重点环节,积极推进全市应收账款融资对接工作,取得有效进展。

文/李毅 唐浩

主要做法:

(一)突出政府主导。成立湘潭市应收账款融资专项行动推进小组,由分管金融的副市长任组长,人民银行湘潭市中支等10家单位的主要负责人为成员。

(二)突出试点先行。经长沙中支同意,在湘潭经开区开展“信用园区”建设试点工作,并纳入全省应收账款融资专项行动方案,作为全省三个试点地区之一。

(三)形成政策合力。将核心企业配合支持情况纳入央行商业承兑汇票再贴现支持政策考核范围、纳入湘潭市政府对实体经济和服务业实施政策奖励的前置条件等。

(四)完善信用服务。引入湖南大学信用研究中心、天创云征信公司进驻园区企业,依托“湖南省应收账款云平台”实施全程信用管理服务,并出具《企业应收账款融资专项报告》,目前云平台在我市开通各类用户23个,已采集企业应收账款信息9家。

(五)建立重点名录。筛选华菱湘钢、吉利汽车等21家制造业大中型企业,建立全市供应链核心企业项目库,分三批推荐经开区30余家应收账款融资需求企业,按照“四方协议”模式实施对接。组织主办银行申报600余家我市产业链供应商企业名单。

(六)深入宣传发动。联合经开区、经信委先后召开制造业核心企业、园区融资试点企业、主办银行应收账款融资推进会,深入发动宣传。

(七)组织融资对接。指派主办银行上门进行融资对接,保证1家试点企业有2家以上主办银行进行融资合作洽谈。建立应收账款融资服务与湘潭市小微企业融资服务窗口联动机制,督促主办银行对接落实。

主要成效:

(一)“几家抬”共抓局面初步形成。已建立“政府主导、人行牵头、部门联动、市场运作、分步实施”的应收账款融资专项行动推进工作协调机制。

(二)核心企业配合意识明显提高。截至2018年11月末,湘潭市已有17家省定核心企业完成中征平台用户注册,占全部实际核心企业用户数的8成。

(三)主办银行对接流程有效建立。各主办银行先后已建立应收账款融资服务团队,并通过优化业务流程,积极推进线上线下一体化发展。

(四)应收账款融资业务有序推进。截至2018年末,湘潭市当年新增应收账款融资服务平台用户36户,当年成交13笔,金额49.64亿元,其中支持中小企业成交31.35亿元。

银行应收账款融资信贷产品介绍

中国银行湘潭分行

■应收账款融资特色产品——“幼教通”

(一)产品简介

是我行针对幼儿园提供的信用、抵押类贷款,为幼儿园提供新建、扩建、更新改造教学设施及置换他行贷款,所产生的信贷资金需求。

(二)适应对象

民办幼儿园。

(三)功能和特点

授信金额200万以内无需抵押纯信用、办理快捷、审批流程短、利率低。

■“幼教通”融资典型成功案例

湘潭市岳塘区某幼儿园和湘潭市九华某幼儿园是创建的“XXX”品牌幼儿园,两家幼儿园正式营业未满3年,幼儿园办学内容主要是学前教育,教职员工幼教经验丰富,市场认可度高,为了给孩子们提供一个更好的学习和生活环境,幼儿园决定对园区进行装修。两家幼儿园的合计投资费用为763.68万元,前期已付工程费共计383.68万元,尚有380万元资金缺口。

经调查,幼儿园实际控制人名下有十家幼儿园,我行以实际控制人名下湘潭市雨湖区某幼儿园、湘潭市岳塘区某幼儿园、湘潭市岳塘区某三家幼儿园为借款单位申请中长期固定资产贷款共计300万元,期限3年,利率4.75%,有效解决了工程建设资金需求。

■业务联系人

中国银行湘潭分行 中小企业部

邓顺峰 13973262220 邹瑜 13786205533

湘潭农村商业银行

■应收账款融资特色产品——“订单贷”

(一)产品简介

为丰富小微企业融资渠道,我行将应收账款质押与“订单贷”相结合,企业可凭主营业务订单(应收账款)向我行申请贷款。

(二)适应对象

择优选择符合国家产业政策、有真实资金需求、历史履约记录良好的的小微企业作为借款人发放应收账款质押贷款。

(三)功能和特点

以授信申请人与交易方订单合同项下应收账款做质押担保,有效降低企业财务成本,提升经营效益。

(四)申请条件

形成订单销售模式、具有可靠付款条件的企业、商户。

(五)贷款要素